FinGram #3. Где найти деньги? Очень много способов получения дополнительного дохода

В первом выпуске FinGram мы с вами обсудили, зачем русскому человеку нужна финансовая грамотность, где ей учиться и как провести первоначальный анализ личной финансовой ситуации.

Второй выпуск был посвящен расходам. Из него вы смогли узнать, как начать вести личный бюджет (и не бросить), как научиться тратить деньги с умом, отказаться от спонтанных покупок и оптимизировать ежедневные расходы.

Сегодня мы поговорим об увеличении ваших доходов.

 

Как понять, что вам нужны дополнительные доходы?

Вы можете элементарно почувствовать, что денег на жизнь не хватает. Изменилась ситуация, появились новые цели, в конце концов, подскочила инфляция и на прежнюю зарплату уже ничего не купить.

Ощущения — это важно, но недостаточно для анализа, и лучше опираться на конкретные цифры. Ведение личного бюджета поможет понять, какой суммы вам не хватает для хорошей жизни, а постановка конкретных финансовых целей покажет, сколько дополнительных средств нужно для их достижения.

Говорят, что «лишних денег не бывает». Но поиск дополнительных доходов — это обмен вашего свободного времени и энергии на деньги. Чтобы не посвящать всю жизнь деньгам («света белого не видеть», «гробить здоровье»), лучше изначально определить:

• сколько вам нужно дополнительных средств
• сколько времени в неделю вы готовы потратить на их поиск.

Помните, в прошлом выпуске FinGram мы учились вести учет доходов и расходов? Мы также говорили, что если вы недовольны своим бюджетом, работа над его оздоровлением должна вестись по трем основным направлениям:

Прежде чем отправитесь на поиск дополнительных денег, присмотритесь к расходам. Может быть, оптимизация и рациональное потребление помогут найти недостающие суммы?

Например, вы молодой омич без семьи и с доходом 250 тысяч в месяц, но денег на жизнь всё равно не хватает. В чем дело? Вы начали вести бюджет и обнаружили, что каждый месяц тратите больше двухсот тысяч на азартные игры и бары. В вашем случае увеличение доходов не поможет закрыть «черную дыру», засасывающую деньги. В первую очередь вам нужно пересмотреть расходы и избавиться от зависимостей.

Однако для большинства эффективнее работать одновременно и над увеличением доходов, и над сокращением расходов.

С другой стороны, даже если с бюджетом у вас все отлично, стоит задуматься над диверсификацией доходов. Чем больше у вас разных источников дохода, тем надежнее вы будете чувствовать себя в жизни. Диверсификация — это ваша страховка в случае увольнения, потери трудоспособности или кризиса.

Итак, вы хорошо подумали и решили, что надо повышать доходы. С чего начать?

 

Неработающие способы увеличения доходов

Для начала давайте разберем распространенные способы обогащения, которые НЕ РАБОТАЮТ:

1.

К вам приходят люди и предлагают поучаствовать в «технологическом стартапе», «новом бизнесе на основе блокчейна», «клубе миллионеров», и обещают при этом:

• гарантированный доход,
• высокий доход,
• быстрый доход.

Это очередные мошенники, которые хотят забрать ваши деньги. Никто не может гарантировать вам высокий доход при низких рисках, тем более за короткий срок.

2.

Вы молодой человек. Увидели объявление на заборе и теперь раздумываете, не поработать ли курьером за 70 тысяч рублей. Не делайте так. Неделю поработаете, а потом вас посадят на 8 лет за незаконный сбыт наркотиков. Будет время подумать над этичностью источника таких лёгких денег.

3.

Вы решили «поднять бабла» в онлайн-казино или букмекерской конторе. Напрягаться не надо. «Все зависит от удачи, а я парень фартовый!», — думаете вы. Нет, это не так. Все зависит от алгоритмов работы онлайн-казино, а они всегда и везде настроены так, чтобы высасывать из вас деньги, время от времени кидая взамен жалкие подачки.

4.

Вы пенсионер, и каждую неделю покупаете билет «Русского лото». Ну, а что? Один билет стоит всего 100 рублей, а выиграть можно миллионы! В итоге за год вы потратили на лотерейки больше 5 тысяч, а выиграли дырку от бублика.

Все эти варианты похожи: почти ничего не надо делать, а за это вам быстро дадут большие деньги. Зарой, Буратино, в землю золотой, скажи: «Крекс, фекс, пекс», — а на утро получишь денежное дерево. Схема обмана стара как мир, но все равно люди ей верят.

Помните, что все, кто обещают лёгкие деньги, просто хотят забрать у вас последний золотой. Если вы решили увеличить доходы, важен психологический настрой. Приготовьтесь к тому, что поиск денег потребует времени и труда.

Возможно, первые поступления не будут крупными. С опытом у вас будет получаться всё лучше, а небольшие суммы сольются в заметный денежный поток.

 

Где искать дополнительные доходы?

В прошлых выпусках FinGram мы уже разбирали, какие источники доходов доступны взрослому россиянину.

Посмотрите на эту таблицу и соотнесите её со своей жизнью. Подумайте над каждым видом дохода: подходит он вам или нет?

Мы тоже будем ориентироваться на этот список и подробно рассмотрим каждый источник. Конечно, за исключением выигрыша и наследства — эти деньги непредсказуемы.

 

Зарплата, премии, бонусы

Финансовый консультант Наталья Смирнова советует в первую очередь подумать, как вы можете увеличить доходы от текущей деятельности.

Если у вас есть основное место работы, прикиньте, как повысить свою зарплату, премии, бонусы. Возможно, вы готовы взять дополнительную нагрузку? Или пришло время идти к начальству с разговором о повышении или увеличении оклада?

Может быть, вы задумываетесь о смене места работы? Просмотрите предложения на рынке труда. Самые крупные сайты для поиска работы: headhunter.ru, rabota.ru, для творческих людей freelance.ru. Какие требования к хорошо оплачиваемым специалистам выставляет работадатель? Есть ли у вас нужные знания и навыки, чтобы получать больше? Проанализируйте, насколько вы востребованный специалист, и ищите подходящие вакансии.

 

Доходы от бизнеса

Давно хотели открыть собственный бизнес? Может, пора попробовать? «Трамплин» часто пишет об омичах, создавших успешный бизнес. Вот рассказы людей, открывших сыроварню, глемпинг, мастерскую по производству барных стульев, агентство праздников, основавших свой бренд косметики и своё производство одежды. Возможно, эти истории вас вдохновят.

Многие создают собственное дело на основе увлечений и хобби, но если вы не знаете, где приложить силы, «Трамплин» выпустил серию инструкций по открытию разных бизнесов:

• как открыть магазин разливного пива
• как открыть точку по продаже шаурмы
• как открыть автомойку самообслуживания под ключ
• как открыть свой пункт выдачи заказов

 

Подработки

Давайте разберем, как искать подработку:

1.

Прежде чем искать подработку, определите, сколько времени вы готовы на нее тратить в неделю.

2.

Подумайте, что вы можете делать. В первую очередь стоит рассмотреть вариант подработки по профессии. В зависимости от круга ваших компетенций вы можете взять дополнительную работу и выполнять её в нерабочее время.

3.

Проанализируйте, какие навыки находятся на периферии вашей профессиональной деятельности. Хороший английский, умение вести переговоры? Может, вы знаете, как заполнять бухгалтерскую отчетность? За эти знания и умения люди тоже могут заплатить вам деньги.

4. 

У вас есть хобби, увлечение? Печёте торты, шьёте кожаные изделия, куёте ножи, собираете мотоциклы? Чем дольше вы занимаетесь своим хобби, тем выше уровень вашего мастерства. Вы можете продать свои изделия и свои умения другим людям, и они вам только спасибо скажут.

5.

Возможно, у вас есть какие-то другие бытовые умения? Вы рукастый мужик — отлично прибиваете полки и чистите засоры. Вы многодетная мать — любите детей и знаете, как за ними ухаживать. Предложите людям свои услуги ремонтника и няни.

6.

Если все эти варианты подработки вам не подходят, можно идти от противного: смотреть, не что умеете вы, а что нужно работодателю. Многим компаниям требуются люди без квалификации и на неполный рабочий день. Посмотрите на сайтах объявлений вакансии курьеров, официантов, работников склада, водителей и т. д.

Например, сервис доставки продуктов «Домка» ищет вежливых людей для работы курьерами. Курьер может работать в удобное для него время сменами от 4 часов в день. Зарплата почасовая и выдается сотрудникам раз в 10 дней. Устроиться на эту работу может любой гражданин старше 18 лет. Подробнее о вакансии можно узнать по телефону 89136005675 или написав на почту info@domka.shop

7.

Есть категория людей, которые совмещают подработку и социально полезные действия. Такие занятия не всегда приносят большие деньги, зато дают моральное удовлетворение.

Например, многие молодые люди становятся донорами крови. Донорство — со всех сторон полезная процедура. Ваша кровь помогает спасти жизнь другим людям, а взамен вы получаете небольшое материальные поощрение — 500 рублей за дозу крови или 600 рублей за дозу плазмы и клеток крови. Также вам выдадут продуктовый набор и разрешение на два дополнительных выходных, которые ваш работодатель должен будет оплатить. Сдав 40 раз кровь или 60 раз плазму крови, вы станете Почётным донором России. Почётный донор имеет льготы и до конца жизни получает ежегодную денежную выплату. В Омской области в 2021 году она равна 15 тысячам рублей.

8.

Где искать подработку? Легче всего предоставлять услуги друзьям и знакомым и их друзьям и знакомым (сарафанное радио). Вы можете поискать подходящие заказы на специализированных сайтах (см. выше). Вы можете сами разместить объявления на биржах труда, на таких сайтах, как «Профи», «Яндекс. Услуги», «Авито». В конце концов вы можете завести себе тематические страницы в соцсетях (инстаграм «Капкейки от Тамары», ютуб-канал «Ремонт с Петровичем») и через привлекательный и полезный контент продавать свои услуги.

 

Выплаты от государства

Если вам нужны дополнительные деньги, не стоит игнорировать помощь государства. Многие не рассматривают этот источник дохода: денег получишь мало, а бюрократии надо пройти много.

На самом деле, даже небольшие денежные выплаты от государства за год складываются в значительную сумму. И бюрократии сейчас становится все меньше: многие выплаты оформляются удаленно через «Госуслуги».

Где можно узнать, на какие меры поддержки вы имеете право:

• на «Госуслугах» есть раздел «Жизненные ситуации». Посмотрите, в какой жизненной ситуации вы сейчас находитесь, какие услуги и какую помощь готово предоставить вам государство
• сайт МФЦ по Омской области расскажет вам о мерах социальной поддержки в нашем регионе. Посмотрите раздел «Услуги по жизненным ситуациям»
• сайт Министерства труда и социального развития Омской области расскажет о помощи гражданам в экстренной и трудной жизненной ситуации
• на горячей линии МФЦ 37-40-09

Вы можете искать информацию по запросу в «Гугле» или «Яндексе», но это не самый простой способ. Меры соцподдержки различаются в разных регионах. Например, вы можете найти денежные выплаты, которые есть в Москве и Тюмени, но их не будет в Омске.

Чтобы помочь своим читателям с поиском информации, «Трамплин» написал цикл «Детские деньги». Мы подробно описали ВСЕ виды государственной поддержки, на которые могут претендовать омские семьи и беременные женщины:

• Как получить максимум от государства при беременности и рождении ребёнка
• Всё о маткапиталле
• Выплаты на детей от рождения до 18 лет
• Поддержка семей военных и правоохранителей
• Поддержка омских многодетных семей

 

Налоговые вычеты

Вы платите 13% НДФЛ со своих доходов государству? Тогда у вас есть возможность вернуть эти деньги обратно с помощью механизма налоговых вычетов. Вычеты — как раз тот волшебный инструмент, который позволит получить значительные суммы без особых затрат сил и времени.

Татьяна Иванова, геолог

«Я оформляю налоговые вычеты уже 20 лет, с начала 2000-ых. Раньше государство особо не афишировало, что есть такая возможность, вычетами пользовались единицы. Я сама узнала о них случайно от знакомого, когда получала второе высшее экономическое образование. Каждый год самостоятельно заполняла декларации и привозила их в налоговую. Сейчас вычет получить очень просто, не надо никуда ездить, всё делается онлайн. Программа сама заполнит вам декларацию, главное чтобы вы смогли подтвердить свой расход. Это мои же деньги, которые я заработала — почему бы их и не вернуть?»

«Трамплин» посвятил этой теме цикл материалов «Все о налоговых вычетах». Чтобы сориентироваться, на какой вычет вы можете претендовать, воспользуйтесь гидом:

Как оформить вычеты, вы можете узнать на «Трамплине»:

• Стандартные налоговые вычеты
• Социальные налоговые вычеты
• Имущественные налоговые вычеты
• Инвестиционные налоговые вычеты

 

Выплаты по судебным решениям, алименты

Вы участник гражданско-правовых отношений, и у вас есть ряд законных прав. Подумайте, может кто-то нарушил ваши права? Не выплатил вам зарплату, не оказал услугу, за которую вы заплатили? Попробуйте вернуть ваши деньги через суд. Возможно, кто-то нанес вред вашему здоровью или имуществу? Попробуйте добиться материальной компенсации. Вы самостоятельно воспитываете детей? Оформите алименты.

 

Инвестиционные доходы

Хороший источник пассивного дохода для любого человека. Об инвестициях мы подробно поговорим в следующих выпусках FinGram.

 

Проценты по вкладам

Банковский вклад — еще один знакомый всем способ создать пассивный доход. Вы отдаете банку на хранение некоторую сумму денег, а он вам за это выплачивает проценты.

Плюсы банковского вклада — это его надежность и стабильность. Все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы. Даже если банк «лопнет», государство вернет вам деньги в пределах этого лимита. Минус вклада — его невысокая доходность, которая порой граничит с уровнем инфляции. Кроме того, с 2021 года россияне должны будут платить налог на проценты по вкладам (про него можно прочитать здесь). Поэтому, фактически получается, что банковский вклад не помогает приумножать деньги, а только спасает их от «поедания» инфляцией.

 

Проценты на остаток и кэшбеки по банковским картам

Все крупные банки сейчас предлагают своим клиентам бонусные программы, кэшбеки и выплату процентов по дебетовым картам. Грамотно используя эти инструменты, вы можете получать дополнительно несколько тысяч в месяц.

1.

Изучите предложения банков. Супер-пупер лучшей карты, которая позволит вам озолотиться, на рынке банковских услуг нет. У всех разные предложения для разных категорий товаров, например:

• Тинькофф Блэк начисляет кэшбэк 5% на 3 категории, которые каждый месяц меняются
• Открытие — кэшбэк до 2,5% на все покупки
• Карта Яндекс. Плюс Альфа-банка — кэшбек 10% на сервисы Яндекса и 5% — на развлечения

2.

Выберите наиболее выгодные для вас предложения. В этом вам поможет всё тот же личный бюджет. Посмотрите, на что вы тратите больше всего — старайтесь найти карту с бонусами и кэшбеками именно по этим категориям.

3.

Можно заглянуть в финансовый супермаркет banki.ru Он регулярно составляет рейтинг самых выгодных карт, рассказывает о новых финансовых продуктах.

Например, в таком рейтинге автор нашла информацию о карте «Прибыль» Уралсиба. Этот банк начисляет на остаток по карте максимальный годовой процент.

4.

Для получения дополнительных бонусов можно завести зарплатную карту и перечислять на нее каждый месяц деньги с пометкой «зарплата».

5.

Заведите несколько дебетовых карт и «жонглируйте» ими при покупке товаров из разных категорий. Пользуйтесь теми картами, по которым банки готовы дать максимальный возврат.

Стоит отметить, что наиболее выгодные предложения банки делают по кредитным картам, но если у вас нет железной воли, кредитками лучше не пользоваться.

 

Деньги за сдачу в аренду вашего имущества

Здесь на ум в первую очередь приходит недвижимость. Может, в вашей собственности есть квартира, комната в общежитии, гараж? Эти активы могут простаивать и только генерировать расходы (коммунальные платежи, налоги). Сдайте их в аренду.

Посуточная аренда квартиры принесет больше дохода, чем долгосрочная, но вам придется потратить время и силы на то, чтобы регулярно заселять новых жильцов и приводить апартаменты в порядок. Как правильно сдать квартиру, можно прочитать на сайте ДОМ.РФ, в «Тинькофф Журнале» и на РБК.

Есть и менее очевидные варианты. Например, вы счастливый обладатель четырёхкомнатной квартиры в центре города, где живете в гордом одиночестве. Если вы ищете дополнительный доход, возможно, для вас будет приемлемо сдать свое шикарное жилье, а самому снимать квартиру попроще?

Сдавать в аренду можно не только недвижимость, но и дорогостоящие вещи. У вас есть дома строительный пылесос, пароочиститель Karcher, перфоратор? А у кого-то их нет, но сильно надо. Такой человек может обратиться в фирму по аренде строительного оборудования, а может поискать частника на сайте объявлений. При этом не забудьте составить юридически грамотный договор, чтобы в случае порчи вещи вы смогли взыскать с арендатора деньги.

 

Деньги от личного подсобного хозяйства

Если вы выращивате огород, держите скотину или пасеку, то можете превратить эти занятия в дополнительный источник дохода. Спросите друзей и знакомых, быть может им нужны экологически чистые куры, мёд, молодая картошка. Для поисков покупателей можно дать объявления в соцсетях, на площадках типа «Авито». Постарайтесь сформировать группу постоянных клиентов — им продавать легче и выгоднее. В крайнем случае вы можете попробовать продать урожай на рынке.

Как вариант, в теплый сезон вы также можете подрабатывать сбором дикоросов — грибов, ягод, кедровых орехов.

 

Деньги от продажи ненужных вещей (например, на «Авито»)

У каждого человека найдутся ненужные вещи. Если вам требуются деньги, не стоит копить лишнее — пустите его в дело. Проведите жёсткую ревизию личного имущества и составьте список тех вещей, которые вам не нужны сейчас для жизни.

Если вещи имеют какую-то коллекционную ценность, попробуйте продать их на специализированных сайтах. Вы можете протестить продажи на международных площадках типа eBay, но легче всего воспользоваться «интернет-барахолками» («Авито», «Юла») или специальными группами в соцсетях («Барахолка Омск № 1», «Омская барахолка» и т. д.).

Самая большая и популярная российская площадка по продаже личных вещей — это «Авито». Недавно «Трамплин» написал для своих читателей подробный разбор, как продавать на «Авито», чтобы у вас всё купили.

Татьяна Иванова, геолог

«Заняться продажами на „Авито“ меня подтолкнул переезд. Нужно было избавиться от лишних вещей, от всего, что загружает пространство. А это один из способов избавиться с пользой для кошелька. Времени это может забирать много, но ты действительно даешь вещам вторую жизнь. Порой приходилось продавать ни разу не использованные вещи или такие, которые в Омске просто так не купишь, например, фортепиано. Иногда думаешь, кому нужен этот сломанный чайник? А приезжает мужчина и говорит: я именно такой искал, сделаю в нем дырку, вставлю шланг и буду прогревать машину. Вроде продаешь недорого, но если сложить, суммы набегают большие. Я всегда сравниваю со стоимостью гаража. Так вот, на „Авито“ я уже два гаража продала».

 

Гранты

Занимаетесь общественной или научной деятельностью? Не исключено, что есть организации, готовые поддержать ваш труд. Посмотрите, какие отечественные и зарубежные гранты выдаются в вашей области. Может быть, подать заявку на один из них?

 

Донаты

Вы создаете контент — видео, иллюстрации, музыку, тексты — и имеете поклонников? Может быть, они готовы спонсировать ваше творчество? Попробуйте собирать донаты. Наиболее мощная площадка для этого — «Patreon». Здесь вы можете общаться с патронами, публиковать эксклюзивный контент для спонсоров вашего творчества. Многие собирают донаты на YouTube, TikTok, системы доната есть в различных стриминговых сервисах, таких как Twitch.

Uliss, продюсер

«Чтобы поддерживать и расширять свою фанатскую базу, нужно делать регулярный и разнообразный контент. Человек должен постоянно развиваться, смотреть, как делают другие, ловить тренды, прокачивать свои скилы, покупать новую технику. Только так он будет конкурентоспособен».

Если деньги вам нужны на финансовые цели, которые могут принести пользу обществу, то можете воспользоваться краудфандингом. «Трамплин» писал большой материал про краудфандинг и известные омские проекты, которые были профинансированы таким способом.

Для финансирования своих проектов вы можете воспользоваться приложением «Dreems». Подробно об особенностях этой площадки «Трамплин» рассказывал здесь. 

 

Денежные подарки

Близкие отнесутся с пониманием, если на следующий праздник вы попросите подарить вам деньги. Потратьте их на достижение своих финансовых целей. А когда цель будет достигнута, покажите дарителям, какой хороший кухонный гарнитур, велосипед, курсы английского вам удалось купить с помощью их подарка.

 

Финансовая помощь от родителей/партнера/супруга

Этот вид дополнительного дохода относится больше к вашей личной жизни, чем к финансовой грамотности. Решайте сами, насколько он вам подходит. Однако знайте, что классическая теория финграма его не одобряет: взрослый человек должен стремиться к финансовой независимости.

Наталья Калинина