FinGram #4 Как копить деньги (даже если вы транжира)?

Дата публикации: 13.12.2021

«Трамплин» продолжает свой бесплатный курс по базовой финансовой грамотности. В предыдущих выпусках курса мы разобрали:

—  зачем русскому человеку финансовая грамотность, где ей учиться и как провести первоначальный анализ личной финансовой ситуации — FinGram #1;
—  как вести учет доходов и расходов (и не бросить), как научиться тратить деньги с умом, отказаться от спонтанных покупок и оптимизировать ежедневные расходы — FinGram #2;
— как увеличить свои доходы, мы разобрали очень много работающих и неработающих способов поиска дополнительных источников денег — FinGram #3.

Тема этого выпуска FinGram — накопления. Мы уже писали, что две трети жителей России вообще не имеют сбережений. И дело не только в низких доходах — у большинства людей нет желания и привычки копить деньги.

Сегодня мы поговорим о том, как обмануть мозг и выработать привычку к накоплению, даже если вы транжира. Разберемся, как правильно копить деньги. Мы обсудим инструменты и валюты для разных видов накоплений, а эксперты расскажут, что такое подушка безопасности и почему она нужна каждому человеку.

 

Почему мозг заставляет нас тратить деньги, и как обмануть своего внутреннего транжиру

Научный журналист Ася Казанцева в журнале «Нож» объясняет, как работает наш мозг, когда мы принимаем решение потратить или накопить деньги.

«Главные игроки в принятии решений о тратах — прилежащее ядро, которое всего хочет; амигдала, которая всего боится; дорсолатеральная префронтальная кора, которая обладает способностью думать логически, учитывая интенсивность сигналов от своих младших товарищей».

Прилежащее ядро говорит: «Хочу-хочу эту кофточку!», боязливая амигдала предупреждает: «За квартиру платить нечем будет», — а дорсолатеральная префронтальная кора прислушивается к тому, кто отправляет более интенсивные сигналы.

При этом у мозга есть особенность: те нейроны, которые часто активируются вместе, образуют более прочные связи, им становится легче услышать друг друга. То есть если вы каждый день спонтанно покупаете кофточки, то и завтра ваша дорсолатеральная префронтальная кора скорее всего снова прислушается к прилежащему ядру, и вы снова купите кофточку.

Как обмануть эту систему?

«Если мы не хотим транжирить деньги, то наша задача — найти логические аргументы, которые позволят нашей дорсолатеральной префронтальной коре внимательнее слушать амигдалу и приглушать активность прилежащего ядра. Лучший из них — это размышления о долгосрочной перспективе».

Ася Казанцева приводит такой пример:

Вы хотите купить чашку кофе, допустим, за 300 рублей. «Купить или отправить эти деньги в накопления?» — раздумывает мозг. Попробуйте оценить не стоимость конкретной чашки кофе, а стоимость привычки покупать кофе каждое утро — 109 тысяч рублей в год. Удовольствие от одной чашки кофе противопоставляется страху потерять 109 тысяч. В этом случае амигдала начинает активно возмущаться, утверждая, что мы не готовы терять такую кучу денег. А прилежащее ядро уже представляет, как весело вы можете прокутить эти 109 тысяч в конце года. В итоге дорсолатеральная префронтальная кора принимает решение сегодня кофе не покупать.

Каждый раз прилежащее ядро и амигдала спорят о конкретных вещах: вы не можете противопоставить желанию купить кофе абстрактную перспективу нищей старости. Вы должны класть на другую чашу весов конкретную вещь, и лучше всего, чтобы это были деньги.

«Очень важно воспитывать и в прилежащем ядре, и в амигдале интерес именно к деньгам, а не к тем товарам, которые на них можно было бы купить… Вообще очень полезно чахнуть над златом… Принимая решение о любой покупке, полезно сопоставлять то количество удовольствия и пользы, которое вы от нее получите, с тем количеством удовольствия и пользы, которое принесла бы вам соответствующая сумма на счете в банке».

Теория понятна, но что конкретно делать?

1.

При решении о покупке рассматривайте не стоимость разового кофе/маникюра/такси, а ту сумму, в которую эта привычка обойдется вам в течение ближайшего года. Так вы помогаете амигдале сильнее испугаться потенциальных затрат и «громче кричать».

2.

Ведите учёт доходов и расходов. Так вы будете поощрять у прилежащего ядра и амигдалы интерес к деньгами как таковым.

Когда вы чётко видите в вашем экселевском файле, что в этом месяце вы потратили на всякую ерунду на 20 тысяч больше, чем заработали, — амигдала паникует, в красках представляя себе скорую и неизбежную смерть под забором. Когда вы видите, что в этом месяце размер ваших накоплений вырос на 30 тысяч по сравнению с прошлым месяцем — прилежащее ядро очень довольно, потому что оно представляет себе, как вы теперь можете скупить… всё самое сладенькое сразу.

3.

Формируйте правильные привычки. Мозг хорошо обучается, изменяясь на анатомическом уровне. Чем чаще вы ведете себя рационально, тем проще вам будет и дальше вести себя рационально.

4.

Перед любой покупкой на минуту останавливайтесь и сравнивайте её с другими возможными вариантами использования денег. Дорсолатеральная префронтальная кора принимает решения методом сравнения альтернатив. Если она считает, что этот вариант самый лучший — ну, значит, так и есть.

 

Как копить: принципы, схемы и лайфхаки

Чтобы выработать привычку к накоплениям, вам нужна дисциплина и регулярность. Поначалу будет сложно, но как только вы научите свой мозг копить, сформируете правильную привычку, дело пойдет легче.

Сейчас мы обсудим разные принципы и способы копить деньги. Их можно использовать по отдельности, а можно комбинировать друг с другом для достижения лучшего результата.

 

Откладывайте деньги с каждого дохода

Классическая теория фингамотности советует направлять «в копилку» по 10% от каждого вашего дохода. Считается, что это наиболее комфортная цифра: сокращение доходов на 10% не меняет уровня жизни.

Но человеку, у которого нет привычки копить, надо в первую очередь сконцентрироваться не на цифре, а на регулярности сбережений. Вы можете откладывать по 10%, а можете по 5% или даже по 3%, но главное — регулярно.

Откладывайте определенную долю с каждого поступления денег. Получили деньги — первым делом отправляйте запланированную сумму в копилку. «Не пытайтесь откладывать деньги после того, как вы их потратили», — мудро замечает Уоррен Баффетт.

Если вы начинающий накопитель, не стремитесь сразу откладывать в кубышку ползарплаты. Не надо рвать жилы и замахиваться на нереальные деньги. Так вы быстро бросите накопления, либо будете постоянно залазить в них, отщипывая понемножку до получки. Вырабатывайте привычку сберегать на посильных для вас суммах. Сначала научите мозг откладывать, потом уже наращивайте размеры регулярных накоплений.

 

Автоматизируйте сбережения

Один раз примите решение копить, а всё остальное пусть сделает ваш банк. Для этого настройте у себя в онлайн-банке:

  • автоматическое пополнение накопительного счета или вклада в день зарплаты ИЛИ
  • автоматические отчисления 10% от всех поступлений на отдельный сберегательный счет.

Вы ничего не делаете, а деньги копятся сами.

По принципу автоматических сбережений работают разные банковские услуги. Например, «Инвесткопилка» «Тинькофф банка». Для нее можно настроить автопополнение на определенную сумму каждую неделю, месяц или день, округление трат, а также перечисление кэшбэка и процентов, которые приходят на дебетовую карту. Эти деньги банк автоматически перечисляет на отдельный счет и инвестирует в фонды.

 

Поставьте себе цель

Финансист Диана Лебедева советует повышать финансовую дисциплину с помощью постановки финансовой цели. Чёткая цель создает мотивацию копить деньги.

Мечтаете об отпуске в Стамбуле? Хотите ездить на новой машине, сделать ремонт, купить макбук? Сформируйте из своего желания цель: определите стоимость и срок реализации этой цели. Подумайте, сколько денег вы должны откладывать в месяц, чтобы достигнуть цели к сроку? У вас есть такая финансовая возможность? Цель должна быть реалистичной, иначе вы быстро откажетесь от регулярных накоплений.

Например, Таня решила поставить на кухне новый гарнитур за 200 тысяч через полгода. Для этого ей нужно каждый месяц откладывать по 33 тысячи рублей. Таня получает 60 тысяч, и отправлять больше половины зарплаты на накопления не может. Поэтому Татьяна подумала и выбрала гарнитур попроще (за 100 тысяч) , а также решила копить на него не 6, а 9 месяцев. В этом случае девушке нужно откладывать по 11 тысяч рублей в месяц. При строгой финансовой дисциплине это ей по силам. В итоге гарнитур подорожал до 105 тысяч, но полученный налоговый вычет помог Татьяне достичь своей цели досрочно — через 7 месяцев.

Чтобы поддержать мотивацию к накоплению, вы можете завести для цели отдельный счёт, дать ему соответствующее название «Отпуск в Стамбуле», «Тачка», «Ремонт», «Макбук». Посмотрите ваш онлайн-банк, может, там есть специальные программы для формирования накоплений под конкретную цель?

Например, вот так копить на цель вам предлагает «Сбербанк»

Для поддержания боевого духа полезно будет время от времени заглядывать в приложение и «чахнуть над златом» — любоваться возрастающей суммой накоплений.

Еще один вариант дополнительной мотивации: повесить трекер накоплений на холодильник и закрашивать клеточки после каждого взноса.Превратите вредные привычки в источник для накоплений

У вас есть вредные финансовые привычки? Любите поездить на такси, поесть фастфуд, покупаете себе пиво каждый вечер? Попробуйте на них заработать.

Как мы писали выше, прикиньте, в какую сумму вредная привычка обойдется вам за год. Хорошенько ужаснитесь и примите решение, что будете с этой привычкой бороться.

Тактика борьбы: каждый раз, когда вы проявляете силу воли, и не покупаете пиво, бургер или поездку в такси, переводите эту сумму на отдельный накопительный счёт.

Время от времени смотрите на растущий счёт с мыслями, какой вы волевой человек и молодец.

 

Превратите накопление в игру

Придумайте правила игры и регулярно выполняйте «задания».

Пример 1. Можно использовать такой прием, как округление. Если у вас в кошельке к концу недели лежит 1 585 рублей, оставьте в нем круглую сумму — 1500 рублей, а 85 отложите в копилку. И так каждую неделю.

Пример 2. Придумайте себе ритуал. Вы можете каждое утро за чашкой кофе покупать по доллару или евро и отправлять их на накопительный счет.

Пример 3. Платите себе штрафы и кладите их «в кубышку». Опоздали на встречу — переводите 200 рублей на накопительный счет. Прогуляли тренировку — 500 рублей на накопительный счет.

Пример 4. Консультант по финансовой грамотности Анастасия Веселко практикует такой способ накопления, как Saving Challenge. Приготовьте себе таблицу из 52 клеток — по количеству недель в году. В клетках напишите ту сумму, которую вам нужно в эту неделю отложить: от 100 рублей до 5200 рублей. Суммы идут с шагом в 100 рублей (100,200,300…5100,5200,5300). Каждую неделю вы сами решаете сколько можете отложить и закрашиваете соответствующую клетку. К концу года все клетки должны быть закрашены, а у вас на счету появиться 137 800 рублей.

Дизайнер Loliminti нарисовала такую схему челленджа. Вы можете её распечатать, повесить на стену или вложить в ежедневник.
 

 

Спрячьте накопления «под замок»

У начинающих накопителей часто возникает соблазн потратить сбережения на текущие расходы.

Например, в начале декабря вы получили зарплату в 40 тыс. рублей. Сразу отложили 4 тысячи на отдельный накопительный счет. Но в конце месяца вдруг оказалось, что вам не хватает денег на новогодний стол. Вы достаёте из кубышки эти 4 тысячи и тратите их на коньяк и красную рыбу (ай-яй-яй).

Диана Лебедева, финансист

@di_finance

«Чтобы повысить свою дисциплину в плане накоплений хорошо спрятать кубышку под какой-то условный замочек, который поможет эти деньги сохранить. Например, у меня есть брокерский счет, деньги которые я инвестирую, я оттуда уже не забираю. Даже если вдруг у меня в жизни происходит какая-то ситуация и нужны деньги, инвестиции я не трогаю, мозг начинает искать другие варианты».

«Условным замочком» может стать, например, срочный банковский вклад. Если вы решите снять с него деньги досрочно — сгорят проценты. Вы дважды подумаете прежде, чем это сделать.

Еще один способ обмануть своего внутреннего транжиру — переводить накопления в валюту (доллары, евро). Так сложнее будет их спонтанно потратить, ведь перед покупкой вам придется снова переводить иностранную валюту в рубли. С учетом того, что курсы продажи и покупки заметно отличаются, возникает психологический барьер. Вы покупали 100 долларов условно по 74,5 рубля за доллар, а продавать банку будете всего за 71 рубль. Ваши кровные пропадут ни за что! Включается здоровая жадность, которая работает как сортировочная машина: импульсивные покупки она блокирует, а действительно нужные пропускает.

 

Создайте поддерживающее окружение

Создайте круг единомышленников-накопителей. Поинтересуйтесь у родных и близких, как они копят деньги. Может быть у вас есть бабушка со свехспособностями, которая при пенсии в 12 тысяч как-то умудряется регулярно подкидывать внучку пару тысяч. Спросите, как бабушка это делает?

 

 

На что копить? Подушка безопасности

Мы с вами поговорили о техниках формирования накоплений. Теперь разберемся, на что нужно копить деньги.

Цели накоплений у людей могут быть разные. Но есть одно общее правило: каждый человек должен иметь финансовый резерв на случай непредвиденной ситуации — так называемую подушку безопасности.

Вы заболели или потеряли работу, неприятности у родителей, квартиру затопили соседи-алкоголики? Вам срочно нужны деньги. Друзья готовы продать свою машину за полцены, вам предложили работу мечты в Москве, у вас скоро родится двойня? Вам тоже срочно нужны деньги.

При несчастьях, кризисах и нечаянных радостях вам поможет заранее накопленная подушка безопасности.

Диана Лебедева, финансист

@di_finance

«Финансовый резерв или подушка безопасности (ПБ), как принято ее называть — это отдельные накопления на форс-мажорные обстоятельства. Она должна быть обязательно у каждого человека/семьи. Сколько денег должна составлять подушка безопасности? Это зависит от ваших расходов. ПБ рассчитываем по формуле: сумма ежемесячных расходов * 3 (а лучше 6) месяцев. Эта часть накоплений должна храниться в инструментах с максимальной ликвидностью, т.е должна очень быстро превращаться в деньги без потерь. Здесь мы можем рассматривать только самые консервативные инструменты — это банковские вклады и карты с % на остаток. При этом это должен быть обязательно отдельный счет. Мы не храним ПБ на счёте, с котрого совершаем ежедневные траты».

 

Где и как хранить накопления. Инструменты и валюты

В стародавние времена осторожные люди хранили свои монеты и банкноты дома. Вы, конечно, тоже можете поддержать традицию и спрятать накопления под матрас, в кошачий домик или за бачок унитаза. Но, к сожалению, даже в таких труднодоступных местах ваши деньги не будут в безопасности. Их украдет ОНА — страшная и ужасная российская инфляция.

По официальным данным годовая инфляция в России уже перевалила за 8% и продолжает ускоренно расти. Инфляция в Омской области больше 9,2%. И это только официальные показатели, неофициальные ещё выше.

Ваши деньги стремительно обесцениваются: 100 рублей под омским матрасом уже превратились в 90 рублей с копейками.

Чтобы дать отпор инфляции, вам нужно заставить деньги работать, то есть приносить доход. Для этого нужно выбрать подходящие инструменты и валюты для хранения ваших сбережений. Выбор будет зависеть от целей и сроков накоплений.

 

1. Подушка безопасности

Давайте ещё раз подробно поговорим о финансовом резерве. Главная его функция закрывать срочные расходы, поэтому эти деньги должны быть всегда под рукой: днем и ночью, в будни и праздники. Поэтому финансовые консультанты советуют хранить подушку:

  • На отдельном накопительном счёте или дебетовой карте с процентом на остаток.
  • На банковском вкладе. При этом нужно выбирать вклад с возможностью снятия и пополнения без потери процентов. Однако, учтите, что деньги могут понадобиться вам в нерабочее время, а банк будет закрыт. В одном банке стоит хранить до 1,4 млн рублей: если у банка отзовут лицензию, то государство вернёт гражданину не больше этой суммы.
  • Наличкой дома. Речь идет только о небольшой части подушки. Её, конечно, будет есть инфляция, но зато эти деньги всегда под рукой.
  • В разных валютах. Вы можете разбить подушку на несколько частей и хранить в иностранных валютах. Например, 40% вашей подушки может быть в рублях, 30% — в долларах, 30% — в евро.

Диверсификация накоплений снижает риски.

Запомните, подушку безопасности не хранят в инвестициях. Инвестиции — инструмент, который не отвечает целям создания финансового резерва.

Во-первых, финансовый резерв может понадобиться вам срочно, даже в какой-то критической ситуации. Вам судорожно придется продавать свои акции и облигации: чтобы добраться до денег, потребуется время.

Во-вторых, представьте, что вам срочно понадобилась подушка безопасности и как назло в этот период стоимость ваших акций упала на 25%. У вас нет времени ждать, пока рынок снова вырастет, придется снимать то, что есть, с большими потерями. Вместо запланированных 100 тысяч вы получите на руки только 75.

 

2. Краткосрочные накопления: до 1 года (отпуск, крупные покупки, лечение зубов)

Используйте те же самые инструменты: накопительный счёт, карту с процентом на остаток, банковский вклад.

При выборе валюты ориентируйтесь на место, где вы будете тратить свои накопления. На отпуск в Европе лучше копить в евро, на отпуск в Тайланде — в долларах (легко обменяете на баты).

 

3. Среднесрочные накопления: 1–5 лет (машина, первоначальный взнос по ипотеке, ремонт)

Такие накопления уже стоит инвестировать. Но только в консервативные инструменты, например, в облигации. Они дают доходность в среднем на 1–2% выше, чем по банковскому вкладу.

Например, один из самых выгодных вкладов в Сбербанке сейчас имеет ставку 6,79% , а вот облигации того же Сбербанка дадут вам доход 8,53%.

Выбирайте облигации, срок которых соответствует срокам достижения вашей цели. И не забывайте, что государство готово дать вам 13% дополнительной доходности через механизм инвестиционного налогового вычета.

 

4. Долгосрочные накопления: 5 лет и более (образование детей, пенсия)

Если вы готовы вложиться надолго, можно использовать более рискованные инвестиционные инструменты: акции, фонды. Как показывает практика, несмотря на постоянные кризисы, в долгосрочной перспективе рынок стабильно растет (об инвестициях мы подробно поговорим в следующих выпусках FinGram). Стоит обратить внимание и на валюту.

 

Зачем хранить накопления в разных валютах?

Мы уже обсуждали, что перевод ваших сбережений в иностранные валюты служит препятствием для спонтанного желания потратить накопленное.

«Но я же теряю деньги на курсовой разнице!», — возмутитесь вы.

С одной стороны — да, но с другой мультивалютные накопления — это снижение рисков. Вы просто раскладываете яйца по разным корзинам. Если рубль начнет обесцениваться, растущие доллар и евро «вытянут» общую стоимость ваших накоплений. Если доллар и евро подешевеют, то их сбалансирует окрепший рубль.

Чтобы снизить потери на разнице покупки/продажи, покупайте самые ликвидные иностранные валюты — доллар и евро, которые можно максимально дешево обменять на рубли. Выгоднее всего покупать валюту на бирже через брокера. Если у вас нет брокерского счета, сравните предложения покупки/продажи валют в разных банках, поищите самый выгодный курс.

Автор, например, последовала советам финансового консультанта Анастасии Веселко, и покупает доллары и евро через приложение «Тинькофф банка». В часы работы Московской биржи у них сравнительно выгодный курс (когда биржа закрыта — уже невыгодный).

«А что если я сегодня куплю доллар по 74 рубля, а завтра он будет стоить 69? Я потеряю деньги!»

На небольших отрезках времени наш родной рубль, действительно, порой растёт в цене. В этом случае вас как раз и выручат мультивалютные накопления, о которых мы говорили чуть выше. Что бы ни произошло с долларом, евро и рублем — вы всегда в выигрыше (ситуация, когда все три валюты упадут одновременно, маловероятна).

В долгосрочной перспективе у нашей национальной валюты, к сожалению, нет шансов на рост. Рубль планомерно обесценивается по отношению и к доллару, и к евро.

 


«Наверное, можно неплохо заработать на спекуляции валютами?»

Возможно. Только крупным биржевым игрокам, а не рядовому гражданину. У вас для этого банально не хватит денег и специфических знаний.

Для простого человека без миллиарда в кармане спекулятивная покупка-продажа валют — это не источник сказочных богатств, а источник рисков и головной боли. Наша с вами задача — не «поиграть в казино» на все деньги, а сохранить и по возможности приумножить имеющиеся накопления.

Для этого нужно регулярно покупать валюту, невзирая на курс. Доллар упал — покупаете, доллар вырос — снова покупаете. Так вы примените «стратегию усредненной цены» и получите более выгодный средний курс.


Вот, дорогой читатель, мы с вами и разобрали тему накоплений. Как впечатления? Не радужная картина получается, да?

Оказывается, копить на какую-то покупку нужно упорно и долго, иногда годами. При этом российская инфляция сжирает ваши накопления, и с ней нужно постоянно бороться. Но как это делать, если банки готовы начислять на ваши деньги процент, который порой даже не дотягивает до уровня инфляции? В этой схеме нет никакого серьезного роста. Лучшее, на что вы можете рассчитывать, — остаться при своих.

Консервативные инвестиции не дают сказочной прибыли. Валютные спекуляции — только для акул бизнеса. Где же тот волшебный инструмент, который позволит простому человеку заработать на накоплениях?

Хорошая прибыль гарантирована только при долгосрочных инвестициях. Но где я буду через 15 лет? Может, я уже умру, и мне все эти деньги не понадобятся. Зачем тогда напрягаться?

Да и вообще в России копить бессмысленно. У нас же то кризис, то дефолт. Людей постоянно обманывают: то Мавроди с МММ, то государство с пирамидами ГКО. Мои родители (бабушка с дедом) всю жизнь деньги на книжку складывали, а в 90-ых эти деньги просто взяли и сгорели.

А вокруг кипит жизнь. Люди в инстаграме покупают «кайены», подружки демонстрируют модные луки, все вокруг путешествуют, саморазвиваются, создают дома дизайнерские интерьеры.


А у меня нет машины, в съемной квартире «бабушкин» ремонт, одежда из магазина «По карману» и регулярные путешествия на родительскую дачу. И вы предлагаете мне ещё начать копить! А жить-то нормально когда? (Надо бы взять машину в кредит, пока цены на автомобили опять не увеличились вдвое). 

Знакомые рассуждения? Чувствуете логику окружающей вас действительности?

Из этой логики проистекают основные финансовые проблемы россиян.

— В поисках волшебных инструментов заработка люди несут накопления в финансовые пирамиды, ведутся на уговоры телефонных мошенников. И теряют вообще все деньги, а не только часть, съеденную инфляцией.

— Люди не делают накоплений, а заменяют их кредитами с большими ставками. В ход идут кредитные карты под 25% годовых и даже микрозаймы под 365% годовых.

В среднем каждый заёмщик имеет сейчас по два кредита, а типичная российская семья направляет ТРЕТЬ своих доходов на их обслуживание.

— Не оценив финансовой нагрузки, граждане попадают в кредитную кабалу. Начинаются звонки из банков, визиты коллекторов, процедура банкротства. Рассчитываться по долгам приходится порой десятилетиями. Жизнь сводится к постоянной борьбе за выплату кредитов (Тему кредитов и кредитной кабалы мы подробно разберем в следующих выпусках FinGram).

— Рассуждения «а вдруг я не доживу до пенсии» приводят к тому, что только 88% россиян делают накопления на старость. Статистически, большинство из них до старости всё-таки доживет, и при таком подходе им грозит нищее существование на государственную пенсию.

Именно эти распространенные в российском обществе модели поведения являются реальной альтернативой «скучным» и «долгим» накоплениям.

Накопления помогают вам уверенно двигаться вперед. Отсутствие сбережений и кредиты в большинстве случаев тянут вас назад по дороге жизни.

Наталья Калинина 

Поделиться:
Мы будем делать больше полезных материалов, если вы поддержите "Трамплин"

Через интернет

Банковской картой или другими способами онлайн

Через банк

Распечатать квитанцию и оплатить в любом банке

  1. Сумма
  2. Контакты
  3. Оплата
Сумма
Тип пожертвования

Ежемесячное пожертвование списывается с банковской карты.
В любой момент вы можете его отключить в личном кабинете на сайте.

Сумма пожертвования
Способ оплаты

Почему нужно поддерживать «Трамплин»
Все платежи осуществляются через Альфа-банк

Скачайте и распечатайте квитанцию, заполнте необходимые поля и оплатите ее в любом банке

Пожертвование осуществляется на условиях публичной оферты

распечатать квитанцию
Появилась идея для новости? Поделись ею!

Нажимая кнопку "Отправить", Вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности сайта.