FinGram #8 Крипта для начинающих

Дата публикации: 30.05.2022

В прошлом выпуске FinGram #7 Антикризис мы рассказали, что делать с личными финансами в условиях неопределенности. Спустя месяц определенности не прибавилось: Россия под воздействием санкций пикирует в затяжной кризис. Финансы россиян частично «забанены»: инвестиции на фондовом рынке и оборот валюты ограничены, платёжные системы заблокированы, иностранные сервисы не работают, крупные банки под санкциями. Чтобы совершать трансграничные переводы, нужно придумывать хитрые схемы, которым позавидует любой волк с Уолл-стрит (проверено на опыте редакции).  

Не удивительно, что в новом мире нестабильности и ограничений возрос интерес к криптовалюте. 

Крипта кажется последним островком финансовой свободы. Пускай криптовалюта — высокорискованный актив, а где сейчас нет рисков? (про риски читайте в FinGram #7) Именно поэтому авторитетные финансовые консультанты — Евгений Коган, Кира Юхтенко, Анастасия Веселко — считают, что знать, как работают криптовалюты финансово грамотному человеку в России сейчас необходимо. Надеются на потенциал крипты и в правительстве. Вместо полного запрета, как того хотел Центробанк, власти обещают в ближайшее время узаконить статус криптовалютных операций и майнинга. 

На данный момент рынок криптовалюты в России не регулируется, а значит законодательство не запрещает гражданам покупать или продавать криптовалюту. 

Редакция «Трамплина» тоже заинтересовалась криптой. Мы решили изучить эту тему и рассказать об основах работы с криптовалютами своим читателям. Рынок крипты огромен, мало того, он только в стадии становления написать полный обзор в одном тексте невозможно. Поэтому мы расскажем только азы с расчётом на новичков: 

  • что такое блокчейн;
  • что такое криптовалюты, какие они бывают;
  • как купить свою первую крипту;
  • где её хранить; 
  • какие способы заработка на крипте существуют. 

Материал будет сопровождаться ссылками на сторонние ресурсы, где вы сможете найти более подробную информацию. 

Чем интересна крипта обычному человеку 

С помощью криптовалюты легко проводить трансграничные операции.

Криптовалюта может стать инструментом диверсификации ваших инвестиций. Но учтите, что инвестиции в крипту высокорискованные, а специалисты не советуют вкладывать в рискованные инструменты больше 10-20% ваших активов. 

Криптовалюта может приносить пассивный доход, если вы займетесь майнингом, фармингом или положите её в стейкинг — аналог банковского депозита. 

Блокчейн, криптовалюты, сети

Для начала давайте разберем основные понятия мира криптовалют и посмотрим, как всё это работает. 

Появление криптовалют стало возможно только после разработки технологии блокчейна. Блокчейн это особый вид базы данных, которая состоит из последовательно выстроенной цепочки блоков, где каждый блок хранит информацию о предыдущем блоке. Основными принципами технологии являются: 

  • неизменность, в блокчейн можно только вносить информацию, а не удалять и изменять. 
  • децентрализация, новые данные записываются в блокчейн на тысячах независимых друг от друга компьютеров по всему миру 
  • распределённость, блокчейн предполагает распределённый реестр данных, доступный каждому участнику сети. 
  • прозрачность, все данные видны всем.

В финансовой сфере на основе блокчейна был создан целый криптомир. В блокчейне хранятся данные о создании и всех транзакциях (переводах) криптовалют. Но этим возможности блокчейна не ограничены. В будущем технология может использоваться и в других сферах жизни, например, заменить работу Росреестра, нотариусов, позволить проводить выборы без возможности фальсификаций. Подробнее, как работает блокчейн, можно прочитать здесь

Первым, кто сумел широко внедрить технологию блокчейна в жизнь, стал человек (или группа людей) под псевдонимом Сатоши Накамото. В 2008 году он придумал децентрализованную систему электронной валюты Bitcoin. С 2009 года, когда были сгенерированы первые биткоины, и по сегодняшний день биткоин является наиболее распространённой и дорогой криптовалютой. Сейчас 1 BTC (BTC это тикер биткоина) можно купить за 29-30 тыс. долларов. 

Итак, биткоин стал первой криптовалютой — виртуальной валютой, существующей в блокчейне. 

Давайте разберём это слово. Для защиты транзакций в криптовалюте используют шифрование (криптографию) отсюда и пошла приставка «крипто». А что касается «валюты», то не все согласны, что крипта сейчас это в прямом смысле валюта, потому что её редко используют как средство платежа. Многие считают криптовалюту спекулятивным финансовым активом. 

Криптовалюты не выпускаются каким-либо государством или банком, они независимы и появляются благодаря специальным действиям самих участников системы. Участники создают новые блоки в блокчейне с помощью майнинга или стейкинга, используя алгоритмы консенсуса Proof of Work (PoW) и Proof of Stake (PoS) соответственно. Более подробно узнать, как это работает можно здесь. 

После биткоина стали появляться другие криптовалюты, которые принято называть общим термином альткоины. 

Следующим значительным шагом в развитии крипотовалюты стал запуск в 2015 году сети Ethereum. Её концепт разработал уроженец России и гражданин Канады Виталик Бутерин. Если биткоин изначально создавался как денежный актив, способ накапливать и передавать деньги, то эфириум стремился создать уже экономическую систему, позволяющую одалживать, депонировать, инвестировать криптовалюту. 

Эфириум соединил в себе функции платёжной системы и платформы для разработки. 

Система эфириума позволила писать такие программы, которые могут самостоятельно распоряжаться криптовалютой через технологию смарт-контрактов. Смарт-контрат — это кусок программного кода, встроенный в блокчейн, который гласит, что если произойдет событие А то и событие Б тоже должно совершиться, рассказывает эксперт платформы IF+ Дмитрий Смирнов. 

Как это работает: представьте магазин без продавцов, где вы хотите купить колбасу. Как только вы взяли колбасу и шагнули за порог магазина, с вашей карточки автоматически списалась её стоимость. 

Технология смарт-контрактов оказалась очень удобной для привлечения инвестиций в стартапы (ICO). Для финансирования своих проектов стартаперы создают и выпускают в обращение новые токены. На этой же технологии начала развиваться целая система децентрализованных финансов (DeFi) — сервисов и приложений на блокчейне, которые дают возможность пользователям взять криптовалюту в долг, положить на депозит, оформить страховку, обменять одни токены на другие и т.д. Более подробно про DeFi вы можете прочитать на официальном сайте эфириума. 

Наряду с эфириумом стали создаваться и другие блокчейн-проекты, которые строили свои сети: Solana, Binance Smart Chain, Polkadot, NEAR Protocol, Polygon и т.д.  

Сейчас сетей много и при переводе крипты с одного адреса на другой вам нужно будет не только указывать адрес получателя, но и выбирать сеть, в которой будет проходить этот перевод. Если у отправителя и получателя не совпадут сети, вы потеряете свою крипту безвозвратно.  

Когда вы совершаете транзакцию в какой-то сети, например переводите деньги, продаёте одну и покупаете другую валюту, вам приходится платить комиссию за свои действия. Комиссия уходит тем участникам системы, которые обслуживают её и записывают в блокчейн новые блоки, где будет содержаться информация о вашей транзакции. 

Какие бывают криптовалюты 

Криптовалюты можно разделить на две большие группы: те, у которых есть собственный блокчейн, и те, которые используют блокчейн, созданный кем-то другим. Криптовалюты, имеющие свой блокчейн, это Bitcoin, Ethereum, XRP, Binance Smart Chain, Tezos, Cardano и т.д. Единицы таких криптовалют корректно называть монетами. Именно нативными монетами вы будете платить комиссию за переводы в их родных сетях. 

Например, если вы захотите перевести на кошелёк друга Васи стейблкоин USDT через сеть BNB Smart Chain (BEP20), то комиссию за перевод вы заплатите в монете сети BNB. 

Но есть и множество популярных криптовалют, которые не имеют своего блокчейна, их правильнее называть токенами. Посмотреть, является ли конкретная криптовалюта монетой или токеном можно на самом полезном сайте про крипту Coinmarketcap.com. 

Как мы уже говорили, криптовалюты не принадлежат какому-то административному органу (центробанку или государству), который бы стремился обеспечить их ликвидность на определённом уровне. У рубля есть Банк России, который может регулировать (повышать или понижать) курс отечественной валюты. У биткоина и других криптовалют такого административного органа нет. Котировка биткоина формируется исключительно балансом спроса и предложения, не привязана к какой-либо валюте или другому активу. Это приводит к высокой волатильности криптовалют, т.е резким скачкам курса крипты. Например, в 2017 году биткоин достиг 19,5 тыс. долларов, в 2018 падал до 3,5 тыс. долларов, в 2021 году стоил больше 60 тыс. долларов, а сейчас торгуется по 29-30 тыс. долларов за 1 BTC. 

Большинство криптовалют растут и падают вслед за биткоином и имеют такую же высокую волатильность. Это делает крипту высокорискованным активом. Представьте, сегодня вы купили биткоинов на десять тысяч рублей, а завтра ваши биткоины стоят всего лишь две тысячи (обидно, да?). 

Вы спросите, как можно купить биткоин на десять тысяч, если он стоит тридцать тысяч, да еще и долларов? Дело в том, что криптовалюты обладают таким свойством, как делимость. Вам не обязательно покупать весь биткоин, вы можете купить, например, 0,00001 BTC. 

Высокая волатильность криптовалют оказалась неудобна для проведения некоторых операций, и для решения проблемы были придуманы стейблкоины  криптовалюты, стоимость которых привязана к той или иной фиатной, то есть выпущенной государством, валюте (доллару, евро, монгольскому тугрику) или физическому активу (например, золоту). 

Чтобы сохранять фиксированную цену стейблкоины обеспечиваются:

  • фиатной валютой. Как USDT - самый популярный стрейблкоин и третья по популярности криптовалюта. 
  • криптовалютой. Как DAI, обеспеченный эфиром. 
  • товарами. Как PAXG, обеспеченный золотом. 

Также существуют  алгоритмические стейблкоины, которые регулируются смарт-контрактами и не имеют обеспечения.

Однако даже стейблкоины не могут вам гарантировать сохранения средств. В начале мая в мире криптовалют произошло беспрецедентное событие один из алгоритмических стейблкоинов UST отвязался от курса доллара и улетел вниз. Автор статьи испытала этот полёт на собственном кошельке: вложив в UST 20 долларов, вернуть обратно я успела только 8. 

В мире крипты нет ничего стабильного. Вы можете получить большие прибыли (иксы) или понести огромные убытки. Здесь работает главное правило рынка: большая доходность большие риски. 

Поэтому, прежде, чем войти в крипту, подумайте, готовы ли вы потерять свои деньги? 

Как купить крипту 

Если у вас нет криптовалюты, купить её вы можете за фиатные деньги. В России крипту в основном покупают за рубли, но можно и за доллары, евро и др. валюты. Главное, чтобы нашелся продавец. Дело в том, что после блокировки систем Visa и MasterCard у россиян резко сократились варианты приобретения крипты. Сейчас основным способом покупки является P2P-сделка (peer-to-peer, person-to-person, от человека к человеку) это прямая покупка и продажа криптовалюты пользователями без участия третьей стороны или посредника. Как это происходит? Продавцы и покупатели криптовалюты собираются на какой-либо площадке, заявляют свои цены. Вы находите продавца, договариваетесь, что готовы купить у него определенную сумму крипты за определенную сумму фиата. Переводите фиатные деньги (например, рубли) с вашей банковской карты на его карту. А он, после получения средств, переводит нужное количество криптовалюты со своего криптокошелька на ваш криптокошелёк. Сделка завершена. 

Где можно провести такую сделку? 

На криптобирже

Безопаснее всего провести такую сделку через крупную торговую площадку централизованную криптобиржу. На централизованной криптобирже (CEX) вы проходите верификацию личности и регистрируетесь по своим документам. В сделках P2P биржа выступает арбитром: она показывает, насколько надёжен ваш контрагент (его рейтинг, процент удачных сделок), а если вам не перевели крипту или фиатные деньги, вы можете пожаловаться в поддержку. Купленная криптовалюта зачисляется на ваш кастодиальный кошелек, ключи от которого есть только у биржи. 

Чтобы снизить риск мошенничества, лучше всего пользоваться наиболее крупными и популярными биржами. Их рейтинг можно посмотреть на сайте Coinmarketcap.com. 

Сделка P2P происходит без оплаты комиссии. Свой навар продавцы, спекулирующие на криптовалюте, включают в курс. Именно поэтому биржевой курс доллара и курс стейблкоинов, привязанных к доллару, сильно отличаются. 

Например, на момент написания статьи курс доллара на бирже был 55,87 рублей, а купить на Binance 1 USDT, равный 1 доллару, можно было за 61,9 рублей и выше.

«И в чём тогда выгода покупать криптодоллары, переплачивая за них комиссию спекулянтам?» спросит вдумчивый читатель.  

Дело в том, что покупая 1 USDT за 62 рубля, и продавать вы его будете не по 55, а по 61,5 рублей.

Через онлайн-обменник 

В интернете очень много обменников, где вы можете купить или обменять криптовалюты. Чтобы воспользоваться их услугами, вы должны заранее завести себе криптокошелёк (горячий или холодный о них поговорим ниже), куда поступит купленная крипта. Сравнить курсы и найти надежный обменник можно на сайте мониторинга обменный пунктов Bestchange.ru (подробности, как работает этот сервис в видео).

Через телеграм-бота

Покупать крипту через телеграм-бота  наиболее рискованный вариант, где часто встречаются мошенники.

Другие способы

Вы можете купить криптовалюту напрямую у друга Васи, который, например, майнит биток. Технология та же: вы ему переводите деньги, он вам переводит крипту.

Через криптомат аналог банкомата по покупке-продаже крипты. Раньше в нашем городе были криптоматы, сейчас их убрали. 

Через офлайн-обменники. Это «серые» компании, которые возьмут у вас чемодан кэша, а взамен перечислят на ваш анонимный счёт криптовалюту (и наоборот). Обитают такие компании в основном в Москва-Сити, в провинции их намного меньше. Для поиска офлайн-обменников вам поможет тот же сайт Bestchange.ru, где в столбе «Отдадите» нужно выбрать «Наличные», и поставить сортировку по своему городу. 

В Омске нет офисов обменников, но две компании готовы работать с омичами через курьера. 

Преимуществом такой сделки является анонимность, а минусом высокий риск нарваться на мошенников. Поэтому лучше идти в те компании, услугами которых уже пользовались ваши знакомые. 

Где хранить криптовалюту 

Мятая сотка хранится в кошельке, деньги с вашей карточки хранятся в банке, а где хранится ваша криптовалюта? Правильно в блокчейне. Поэтому криптокошелёк только называется «кошельком», на самом деле это не хранилище вашей крипты, а только программа, позволяющая вам работать с блокчейном. Криптокошелёк состоит из открытого (публичного) и закрытого (приватного) ключа. Публичный ключ — это цифровая строка, которую может увидеть каждый. Она состоит из набора букв и символов и используется при отправке средств на кошелёк. Приватный ключ — это пароль, который вы вводите, чтобы провести транзакцию, он подобен ПИН-коду от банковской карты. Пара публичный и приватный ключ уникальна, кто знает оба ключа  — владеет криптой. Так как публичный ключ известен всем вокруг, то за безопасностью приватного ключа нужно следить особенно тщательно, отмечает эксперт платформы IF+ Антон Гулин. В криптопространстве есть даже популярная фраза:

Не ваши ключи  — не ваша крипта.

Что будет с вашей криптой, если вы потеряете свой приватный ключ? У криптокошельков есть запасной секретный пароль  Seed-фраза. Это последовательность из 12,18 или 24 случайных слов, которые генерируются самим криптокошельком при регистрации (аналог секретного слова в банке). Если кто-то узнает вашу seed-фразу  —  этого будет достаточно, чтобы получить контроль над вашим криптокошельком и всей вашей криптой в блокчейне. Поэтому приватный ключ и seed-фразу рекомендуется записать на отдельной бумаге (не хранить на компьютере), спрятать подальше и никому не показывать. 

В зависимости от места хранения ваших ключей криптокошельки делятся на кастодиальные и некастодиальные. В кастодиальных кошельках ваши ключи хранятся у стороннего лица криптобиржи. У вас нет к ним доступа, зато если вы забудете пароль, то можете обратиться в техподдержку. В некастодиальных кошельках вы сами отвечаете за хранение ключей. 

Также кошельки делятся на горячие и холодные. Горячий кошелёк подключён к интернету и доступен в любое время. Горячие кошельки бывают браузерные (MetaMask), программные (Trust Wallet, Exodus). Холодные кошельки не подключены к интернету, под ними чаще всего понимают аппаратные кошельки (Trezor, Ledger, SafePal). 

Холодные кошельки 

Холодные кошельки считаются наиболее надёжными и подходят для долгосрочного хранения больших сумм крипты, однако они наименее удобны в работе. Самые удобные это кастодиальные кошельки криптобирж. Они же наименее безопасные: криптобиржу могут взломать, её создатели могут заблокировать ваш кошелёк из-за санкций (как американская биржа Coinbase). Оптимальный вариант проводить операции на бирже, а потом выводить средства на ваш горячий или холодный кошелёк. 

Как зарегистрироваться на Binance и купить свою первую крипту

Итак, мы долго разбирали теорию и теперь можно перейти к практике. С чего начать? Попробуйте купить свою первую криптовалюту самым доступным способом через криптобиржу. Для этого нужно зарегистрироваться на криптобирже, например, на самой крупной криптобирже Binance. 

Важное примечание: эта биржа выполняет санкции против России. Она не запрещает пользователям из России регистрироваться, но запрещает держать на своих депозитах более 10 тыс. евро. 

Шаг 1. 

Зарегистрироваться на Binance. Как это сделать, смотрите здесь

Шаг 2.

Пройти верификацию личности. Как это сделать, смотрите здесь

Шаг 3.

Купить криптовалюту (лучше выбирать самые популярные — USDT, биткоин, эфир) через P2P. Как это сделать, читайте здесь. Кроме того на вкладке P2P вы можете найти ссылку на обучающее видео, как покупать и продавать криптовалюту. 

Для читателей «Трамплина» мы создали реферальную ссылку для регистрации на Binance. Она даст вам кэшбек в 10% на комиссию при торговле.

Способы заработка на криптовалютах 

1.

Купить крипту и «забыть про неё» до лучших времён. Есть полушутка, что больше всего на крипте заработали те люди, которые либо умерли, либо потеряли ключи от своих кошельков. Действительно, в 2010 году вы бы могли купить пару битков меньше, чем за два доллара, а через десять лет продать биткоины и на эти средства купить хорошую квартиру в Омске. 

Долгосрочные инвесторы предпочитают вкладываться в самые крупные по капитализации криптовалюты или монеты тех проектов, которые строят свои блокчейны. 

С одной стороны никто не гарантирует вам, что через пару лет ваша крипта не превратиться в пшик. С другой стороны большинство криптоэнтузиастов верят в рост рынка. Например, считается, что рост биткоина заложен в его конечности. Эмиссия биткоина ограничена: в 2140 году майнеры добудут последний 21 млн. битков и больше монет выпускаться не будет. Предложение биткоина ограничено, а вот спрос на него по всему миру с каждым годом растёт, соответственно должна расти и цена.  

2.

Торговать криптой на спотовом или фьючерсном рынке. Этот процесс подобен биржевой торговле. Криптотрейдеры занимаются торговлей на постоянной основе, но инструменты спотового рынка могут быть полезны и новичкам. Вы можете познакомиться со спотовой торговлей, посмотрев это обучающее видео. 

3.

Положить криптовалюты в стейкинг. Для пользователя он похож на банковский вклад вы на определённый срок отдаёте в «заморозку» свои криптовалюты, а за это получаете процент от вложенной суммы. Однако у этого процесса совершенно другой смысл. Стейкинг является альтернативной майнингу: ваши замороженные криптовалюты работают на то, чтобы добавлять новые блоки в блокчейн. Подробнее про стейкинг можно прочитать здесь.  

4.

Положить криптовалюты в пул ликвидности (фарминг). Кроме централизованных бирж существуют децентрализованные биржи (DEX), где также проходят торги криптовалютами. Представьте, что вы пришли на DEX и хотите купить какой-то токен. Чтобы это сделать, кто-то должен вам этот токен в нужном количестве продать, то есть на бирже должен быть запас средств  ликвидность. Пул ликвидности — это некое хранилище, в которое участники рынка складывают свои активы, чтобы вместе обеспечить очень большой запас ликвидности для всех, кто желает обменять этот актив. В традиционной финансовой системе такими пулами выступают большие банки, а в крипте люди скидываются самостоятельно. DEX замораживает у вас пару криптовалют, которые торгуются друг с другом (обычно в пропорции 50/50). Площадка будет использовать полученные средства на свое усмотрение, а в качестве вознаграждения вам начислят проценты от вложенных средств. Подробнее про фарминг читайте здесь. Инструкцию, как можно положить в пул ликвидности крипту читайте здесь. 

5.

Заняться майнингом. Вы можете участвовать в добавлении новых блоков в блокчейн с помощью специального оборудования и программ, а за это получать свою награду за каждый успешно добытый блок. Эта технология требует покупки специального оборудования (асиков или видеокарт), а также затрат на электричество. Подробнее про майнинг читайте здесь. 

6.

Поучаствовать в ICO (первичном размещении токенов). По сути это инвестирование в стартапы. Какая-то команда разработчиков придумывает новый проект, связанный с криптой, и путем краудфандинга собирает на него средства. Для этого выпускаются токены, которые в будущем могут использоваться для оплаты услуг внутри проекта. Далее команда разработчиков усердно трудится, проект начинает работать, а его токены свободно торговаться на биржах, возрастая в цене в несколько раз. Тогда инвестор может продать свои токены и получить заветные иксы. Но команда может «не вывезти» свой проект или оказаться мошенниками: стартаперы забирают деньги инвесторов и отправляются смотреть закат на Мальдивы, а проект становится скамом. Второй вариант встречается чаще. Однако бывают и исключения, например эфириум, который вышел на ICO в 2014 году и дал своим инвесторам более 70 000% прибыли. 

7.

Купить NFT. Это процесс похож на работу коллекционеров: вы покупаете уникальную вещь (виртуальную) с целью её дальнейшей более выгодной перепродажи. В данном случае вы покупаете невзаимозаменяемый токен (NFT-токен) — сертификат, доказывающий, что вы владеете уникальным объектом в цифровой реальности. Этот уникальный объект может быть рисунком, музыкой, видео, а может быть слепком с какого-то реального объекта. Если хотите углубиться в тему, читайте большой разбор NFT на «Трамплине» здесь. 

Наталья Калинина

Автор выражает благодарность команде проекта InvestFuture, которая познакомила меня с миром криптовалют. 

Поделиться:
Поддержи проект

Через интернет

Банковской картой или другими способами онлайн

Через банк

Распечатать квитанцию и оплатить в любом банке

  1. Сумма
  2. Контакты
  3. Оплата
Сумма
Тип пожертвования

Ежемесячное пожертвование списывается с банковской карты.
В любой момент вы можете его отключить в личном кабинете на сайте.

Сумма пожертвования
Способ оплаты

Почему нужно поддерживать «Трамплин»
Все платежи осуществляются через Альфа-банк

Скачайте и распечатайте квитанцию, заполнте необходимые поля и оплатите ее в любом банке

Пожертвование осуществляется на условиях публичной оферты

распечатать квитанцию
Появилась идея для новости? Поделись ею!

Нажимая кнопку "Отправить", Вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности сайта.