Дата публикации: 26.09.2022
Сократить траты и ни в коем случае не трогать подушку безопасности: эксперты о том, что делать с деньгами и активами в условиях мобилизации
В последнюю неделю мы наблюдаем важные политические события: в ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областях с 23 по 27 сентября проходят референдумы о присоединении к России, а 21 сентября в стране была объявлена мобилизация. Эти политические события приведут и уже приводят к экономическим последствиям. На фоне новостей рухнул индекс Московской биржи. Ожидается, что референдумы приведут и к обострению геополитического кризиса — западные страны пообещали ввести новые жесткие санкции. Их точное содержание будет известно после 27 сентября. Эксперты предполагают, что санкции могут коснуться инвестиций, валюты и переводов за границу. Еще одну часть российских банков могут отключить от SWIFTа. Под санкции может попасть Национальный клиринговый центр — структура Московской биржи, которая обслуживает валютный рынок. В этом случае торги долларом и евро на бирже прекратятся и валюта на счетах будет заморожена. В результате применения санкций может быть заблокирована и работа СПБ Биржи, где торгуются иностранные ценные бумаги.
Как подготовиться к сложному, непонятному, пугающему будущему? Что нужно и не нужно делать со своими деньгами? Как правильно себя вести, чтобы по максимуму сохранить финансы и психику? За ответами на эти вопросы «Трамплин» обратился к омскому эксперту Диане Лебедевой, и внимательно изучил, что говорят российские гуру финансов и инвестирования — Евгений Коган, Наталья Смирнова и Анастасия Веселко.
Диана Лебедева, финансист
Прогнозы — дело крайне неблагодарное, особенно в текущей ситуации. Я предлагаю сейчас не паниковать, критически относиться к новостям. Если в телеграм-канале вы прочитали новость, которой очень хочется поделиться, переслать кому-то, то лучше сначала выдохнуть, перепроверить ее в достоверных источниках информации. В такое время активизируются мошенники, которые пытаются поймать людей, находящихся в состоянии тревожности, паники и непонимания ситуации. Поэтому никому свои данные не передавайте, никому никакой информации не сообщайте. Если есть какие-то сомнения и подозрения, то лучше позвонить в свой банк и уточнить. Помните, что сотрудники банков никогда не запрашивают конфиденциальную информацию, коды, номера карт и так далее.
Что делать с теми активами, которые у вас есть? Если у вас есть на счёте доллары, приносящие сейчас, допустим, убытки, и если это не значимая для вас сумма, которая требует срочного изъятия, я рекомендую оставить всё как есть, ничего не трогать, ничего не менять.
Сейчас не время для покупок, в том числе и ценных бумаг на фондовом рынке. Я предлагаю взять паузу, выдохнуть и никаких серьезных действий не предпринимать. Еще можно проконсультироваться с финансовым консультантом, ведущим ваш инвестиционный портфель. Если такого человека нет, можно обратиться в крупные школы или получить эти консультации дополнительно, чтобы понимать, как двигаться дальше.
Снимать вклады и переводить деньги в наличку я тоже не вижу смысла. Но если вы сильно тревожитесь, что ваши деньги лежат в банке — сходите и снимите их, если вам будет так спокойнее, пусть они лежат у вас под матрасом, а лучше в сейфе.
Но на самом деле сейчас никто ни от чего не застрахован.
Наталья Смирнова, финансовый советник
Недружественную валюту — доллары и евро, если они у вас есть в безналичной форме – надо выводить с брокерского счета как минимум на банковский счет, а лучше за пределы РФ, но в дружественную для России страну.
Если вы хотите подстраховаться на случай девальвации рубля, то используйте дружественную валюту вместо доллара или евро. Пусть это будет дружественная валюта, которая имеет привязку к доллару, например, гонконгский доллар или дирхам.
Я не советую вам сейчас заходить в российские акции, потому что никто не знает, что будет дальше, и это практически невозможно предположить. Необходимо дождаться окончания референдумов, посмотреть на возможную реакцию со стороны Евросоюза, США и т.д. и потом уже принимать какое-то решение.
Для меня сейчас российский рынок похож на казино. Если вам не хватает в жизни адреналина, то можно выделить сумму, которую вы готовы безвозвратно потерять, вложить в акции российских компаний и забыть надолго.
Что касается альтернативы, давайте рассмотрим те немногие варианты, которые есть. Если вы планируете жить в РФ, если у вас доходы в рублях, цели в рублях и вы хотите в рублях держать ваш капитал, то тогда сейчас можно обратить внимание на мегаконсервативные российские инструменты — облигации федерального займа. Доходности по ним неплохие: 9-10% годовых. Можно этот вариант комбинировать с индивидуальным инвестиционным счётом, чтобы повысить доходность за счёт вычета. Можно рассматривать облигации наших крупных корпораций, которые выстоят несмотря ни на что.
Если вы хотите инвестировать вне рубля и если вы работаете через российского профучастника, тогда это только дружественные валюты: юань, гонконгский доллар. Но я против того, чтобы сейчас наращивать позиции через СПБ биржу ввиду инфраструктурных рисков. Если это гонконгский доллар, то можно его просто купить, если юань — можно рассмотреть облигации российских компаний в юанях.
Если вы хотите инвестировать в недружественные валюты, то только за пределами Российской Федерации с пониманием того, что вам могут сказать: «Всего доброго, мы вам закрываем счёт», либо у вас есть альтернативное ВНЖ, ПМЖ, гражданство.
Российская недвижимость: я убеждена, что не стоит туда сейчас заходить. Если эта ситуация надолго, то покупательная способность будет снижаться, с чего тогда цены должны пойти вверх?
Если говорить про заначку, в обязательном порядке удостоверьтесь, что она у вас есть и лежит только в системно значимых банках. Лучше, чтобы какая-то часть заначки была в наличных. Если начнется паника и ажиотаж, люди побегут снимать деньги отовсюду, есть риски, что будут очереди, а в банкоматах закончатся деньги.
Если вы за рубежом и у вас карта МИР, то рекомендую снять кэш, необходимый до конца вашего путешествия.
Евгений Коган, инвестбанкир, президент Столыпинского клуба
Ситуация сегодня непростая, нужно в такие моменты отбросить всё текущее, сесть спокойно, взять лист бумаги и нарисовать все моменты, которые могут быть персонально для вас проблемны в данной ситуации. Будьте бдительны и постарайтесь сейчас сделать то, что потом, может быть, делать будет поздно.
Времени на размышления не так много. Санкции мы увидим в течение короткого времени. Сейчас нужно сесть, спокойно оценить свои персональные риски, оценить проблемные точки, например, счета в западных банках, и после этого продумать, что может произойти и как защититься.
Сокращайте риски, делайте их минимальными, будьте крайне осторожны.
Первое, что нужно сделать — это оценить свои валютные обязательства, посмотреть, есть ли у вас на счету доллары, евро, фунты. Чтобы избежать заморозки ваших валютных активов, их нужно поменять в другие валюты типа дирхама или юаня, хотя юань — валюта волатильная, надо это понимать. Если вы держите доллары на счету, их можно в конце концов конвертировать в рубли и снять. Да, вы потеряете какие-то деньги, но лучше потерять какие-то деньги, чем потерять всё. Если у вас есть возможность перевести ваши доллары или евро на счёт за границей, то стоит об этом подумать. По всей видимости, будут закрыты, а может быть и заморожены счета ряда банков.
Нужно понижать уровень риска: иметь в портфеле защитные инструменты, если есть такая возможность, то на американских площадках; иметь больше кэша, больше инструментов, привязанных к юаню на российских площадках; не увлекаться акциями, не увлекаться облигациями ненадежных компаний под высокие проценты.
Рынок недвижимости ждут непростые времена. Спрос на жильё явно будет более вялым, чем сейчас: падают доходы населения, бум ипотек прошел, банки будут выдавать ипотеки менее охотно, так как вырастет риск невыплат. Что будет с ценами на недвижимость? В текущих условиях к концу года цены упадут. Пока события в России разворачиваются так, как сейчас, нет никаких оснований полагать, что цены на недвижку пойдут наверх.
Сейчас всё, что происходит, это не из области экономики, а из области политики. Экономика будет подстраиваться, достаточно серьёзно страдая.
Анастасия Веселко, эксперт по личным финансам,
автор проекта «Девушка с деньгами»
Надо сесть и подумать над тем, что вам угрожает и что вы прямо сейчас можете сделать. Не пытаться изображать, что ничего не произошло – это произошло, и нам нужно подсобраться. Провести какую-то ревизию денег, сбережений, собственности, доходов, кредитов, валют. Сесть и осмотреться, что реально у вас есть. Если планируете переезд, то тоже можно сесть и написать список необходимого. Это даст ощущение, что вы управляете чем-то. Надо подумать вперед, что будет дальше, что может быть. В глобальном смысле ситуация может стать жёстче.
Не надо в стрессе транжирить все свободные деньги. В любой непонятной ситуации лучше быть с деньгами, чем без них, но с новой сумкой. Надо сократить траты и ни в коем случае не трогать подушку безопасности.
Если у вас лежат рубли в банке в пределах застрахованной суммы 1,4 миллиона — с ними должно быть всё в порядке. Но если вам страшно – пойдите и снимите. Никто не знает, как правильно. Когда не знаете, что делать, то всегда есть вариант поступать частями: часть денег можно снять, часть оставить.
Сейчас российские акции упали, но мне не кажется хорошей идеей бежать покупать упавшие акции Газпрома, Сбербанка и еще кого-то. В целом будущее очень туманно. Никаких крупных вложений в Россию, потому что это максимально нестабильное место сейчас. Что касается покупки иностранных бумаг, сейчас, купив их в России, вы можете попасть на их дальнейшую заморозку, как случилось со многими. Здесь очень высокие риски.
Говорят, что кризис – время возможностей, но у нас с вами сейчас не экономический кризис, а невероятно редкая ситуация.
Не верьте в чудо, в какие-то секретные секреты, которые могут помочь вам решить все проблемы. Сейчас активизировались мошенники, которые используют людей, пребывающих в стрессе. Не думайте, что кто-то вам может предложить чудесное избавление от проблем.
Сейчас надо брать ответственность на себя и решать самостоятельно. Никто не скажет, что будет, никто этого не знает. Пусть эти решения не будут сделаны с позиции «всё пропало». Посмотрите на свою жизнь спокойно, сядьте и напишите, что у вас есть сейчас, что будет потом, какие впереди платежи и планы. Лучше с режимом мобилизации справиться тот, кто сохраняет трезвость ума и не скатывается в эмоции, отчаяние и разгул.
Автор: Наталья Калинина
«Трамплин» хочет стать ещё лучше, но для этого нужна ваша помощь. Пройдите небольшой опрос и получите в подарок электронную версию нашего Альманаха.